निवेश करने का परिचय

Money Guru: Sector Fund में निवेश करने से पहले क्या रखें ध्यान?

सेक्टर फंड में निवेश करने से पहले क्या रखें ध्यान? सेक्टोरल फंड में निवेश के क्या है फायदे? किस सेक्टर में निवेश के अच्छे मौके? इन तमामों के जवाब जानिए ऑप्टिमा मनी के MD, पंकज मठपाल और क्रिडेन्स वेल्थ एडवायजर्स के CEO, कीर्तन शाह.

निवेश करने का परिचय

निवेश (Investment); निवेश करने के लिए सुरक्षा विश्लेषण एक पूर्व-आवश्यकता है। आज के वित्तीय बाजारों में, निवेश जटिल हो गया है। एक वाणिज्यिक या सहकारी बैंक में या यहां तक ​​कि एक निवेश बैंक में पैसे रखकर जितना वह प्राप्त कर सकता है, उससे अधिक के लिए निवेश करता है।

वित्त क्षेत्र में, यह सामान्य ज्ञान है कि पैसा या वित्त दुर्लभ है और निवेशक अपने रिटर्न को अधिकतम करने की कोशिश करते हैं। लेकिन वित्त सिद्धांत कहता है कि यदि जोखिम भी अधिक है तो रिटर्न अधिक है। वापसी और जोखिम एक साथ चलते हैं और उनका व्यापार बंद हो जाता है। ज्यादातर निवेश कुछ हद तक जोखिम भरे हैं। निवेश की कला यह देखना है कि रिटर्न न्यूनतम जोखिम के साथ अधिकतम होता है, जो निवेश में निहित है।

यदि निवेशक एक बचत खाते में बैंक में अपने पैसे रखता है, तो वह कम से कम जोखिम लेता है, क्योंकि पैसा सुरक्षित है और जब वह चाहता है तो वह वापस मिल जाएगा। लेकिन वह जोखिम उठाता है कि मुद्रास्फीति के लिए समायोजित वास्तविक, नकारात्मक या छोटा है और सकारात्मक होने पर भी, यह उसकी अपेक्षाओं या आवश्यकताओं पर निर्भर नहीं है।

उपरोक्त चर्चा में, हमने "निवेश" शब्द पर ध्यान केंद्रित किया। लेकिन निवेश करने के लिए हमें सुरक्षा विश्लेषण करने की जरूरत है। इसके बाद शुरू में उचित निवेश और सुरक्षा विश्लेषण को परिभाषित करना आवश्यक हो जाता है।

निवेश का मतलब।

मूल्य में अतिरिक्त आय या वृद्धि प्राप्त करने के उद्देश्य से निवेश धन का रोजगार है। एक निवेश की आवश्यक गुणवत्ता यह है कि इसमें इनाम के लिए "प्रतीक्षा" शामिल है। इसमें उन संसाधनों की प्रतिबद्धता शामिल है, जो भविष्य में वर्तमान खपत से बचाए गए हैं या हटाए गए हैं, जिससे भविष्य में कुछ लाभ प्राप्त होंगे।

शब्द "निवेश" उतना सरल नहीं प्रतीत होता जितना कि इसे परिभाषित किया गया है। वित्तीय विशेषज्ञों और अर्थशास्त्रियों द्वारा निवेश को वर्गीकृत किया गया है। यह भी अक्सर अटकलें शब्द के साथ भ्रमित किया गया है।

निम्नलिखित चर्चा विभिन्न तरीकों से स्पष्टीकरण देगी जिसमें निवेश वित्तीय या आर्थिक अर्थों से संबंधित या विभेदित है और कैसे सट्टेबाजी निवेश से अलग है। यह स्पष्ट रूप से स्थापित होना चाहिए कि निवेश में दीर्घकालिक प्रतिबद्धता शामिल है।

निवेश का वित्तीय और आर्थिक अर्थ।

निवेश परिसंपत्तियों के लिए मौद्रिक संसाधनों का आवंटन है जो किसी निश्चित अवधि में कुछ लाभ या सकारात्मक रिटर्न देने की उम्मीद करते हैं। ये संपत्तियां सुरक्षित निवेश से लेकर जोखिम भरे निवेश तक हैं। इस रूप में निवेश को "वित्तीय निवेश" भी कहा जाता है।

अपने फंड को निवेश करने वाले लोगों के दृष्टिकोण से, वे "कैपिटल" के आपूर्तिकर्ता हैं और उनके विचार में, निवेश एक व्यक्ति के फंड की प्रतिबद्धता है जो भविष्य की आय को ब्याज, लाभांश, किराया, प्रीमियम, पेंशन के रूप में प्राप्त करता है। लाभ या उनकी प्रमुख पूंजी के मूल्य की प्रशंसा। वित्तीय निवेशक के लिए, यह महत्वपूर्ण नहीं है कि धन का उपयोग उत्पादक उपयोग के लिए किया जाता है या स्टॉक एक्सचेंजों में सूचीबद्ध मौजूदा शेयरों और शेयरों जैसे सेकंड-हैंड इंस्ट्रूमेंट्स की खरीद के लिए किया जाता है।

अधिकांश निवेशों को वित्तीय संपत्ति का एक व्यक्ति से दूसरे व्यक्ति में स्थानान्तरण माना जाता है। वित्तीय अर्थों में निवेश की प्रकृति आर्थिक अर्थों में इसके उपयोग से भिन्न है। अर्थशास्त्री के लिए, "इन्वेस्टमेंट" का अर्थ है अर्थव्यवस्था के पूंजीगत स्टॉक में शुद्ध परिवर्धन जिसमें ऐसे सामान और सेवा शामिल हैं जो अन्य वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन में उपयोग किए जाते हैं। निवेश शब्द से तात्पर्य है नए निर्माण और नए निर्माण के रूप में उत्पादक पूंजी, नए उत्पादक के टिकाऊ उपकरण जैसे निवेश करने का परिचय संयंत्र और उपकरण।

इन्वेंट्री और मानव पूंजी निवेश की परिभाषा में अर्थशास्त्री शामिल हैं। निवेश का वित्तीय और आर्थिक अर्थ एक दूसरे से संबंधित है क्योंकि निवेश व्यक्तियों की बचत का एक हिस्सा है जो पूंजी बाजार में सीधे या संस्थानों के माध्यम से प्रवाहित होता है, जो "नए" और दूसरे हाथ की पूंजी वित्तपोषण में विभाजित होता है।

लंबी अवधि के फंड के "उपयोगकर्ता" के रूप में "आपूर्तिकर्ता" और निवेशक के रूप में निवेशक बाजार में एक बैठक की जगह पाते निवेश करने का परिचय हैं। इस पुस्तक में, हालांकि, निवेश का उपयोग "वित्तीय अर्थ" में किया जाएगा और निवेश में उन उपकरणों और संस्थागत मीडिया को शामिल किया जाएगा जिनमें बचत रखी गई है।

बचत करना सीखें

हम पहले ही सीख चुके हैं कि निवेश क्या है। दोहरान के लिए, निवेश करना पूंजी को धन कमाने के लिए अलग अलग उपकरणों में नियोजित करना है। आपकी निधि से कुछ लाभ अर्जित करने के लिए और उसे मुद्रास्फीति से सुरक्षित करने के लिए निवेश सर्वश्रेष्ठ तरीका है। यद्यपि, यह एक बड़ा प्रश्न खड़ा करता है। आपको किन उपकरणों में निवेश करना चाहिए? निम्न संदर्शिका आपकी सहायता कर सकती है।

उपलब्ध निवेश विकल्प इस प्रकार हैं:

इक्विटी शेयर:

इक्विटी शेयर कंपनियों द्वारा आपकी पूंजी के बदले में जारी किए गए अंश होते हैं। अंशधारक कंपनी के मालिक होते हैं एवं वे कंपनी से लाभांश प्राप्त करते हैं। वे कंपनी में प्रस्तावों पर अपना मत भी दे सकते क्योंकि वे मालिक होते हैं। कंपनियाँ अपने अंश शेयर बाज़ार में सूचीबद्ध कर देती हैं ताकि लोग उनके शेयरों में किसी भी समय निवेश कर सकें। देश में मुंबई शेयर बाज़ार और राष्ट्रीय शेयर बाज़ार दो मुख्य शेयर बाज़ार हैं। इक्विटी शेयरों का बड़ी मात्रा में व्यापार यहीं से होता है।

इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड:

एक्विटी म्यूचुअल फ़ंड वे कंपनियाँ हैं जो निवेशकों से धन इकट्ठा करती हैं और उन्हें इक्विटी शेयरों में निवेश करती हैं। व्यक्तिगत रूप से कंपनियों के विषय में खोज करने के बजाय, अधिकांश व्यक्ति इक्विटी म्यूचुअल फ़ंड में निवेश करने को अधिक सुविधाजनक समझते हैं। ये लार्ज कैप, स्माल कैप एवं मिड केप फ़ंड हो सकते हैं और ऐसे फ़ंड हो सकते हैं जो विशेष प्रसंग के अनुसार बने होते हैं जैसे फार्मास्यूटिकल फ़ंड, इनफ्रास्ट्रक्चर फ़ंड आदि। ये वे इक्विटी फ़ंड हैं जो विदेश में सूचीबद्ध कंपनियों में भी निवेश करते हैं।

शेयर बाज़ार में खरीदी बेची जाने वाले निधियाँ (एक्स्चेंज ट्रेडेड फ़ंड):

एक्स्चेंज ट्रेडेड फ़ंड वे म्यूचुअल फ़ंड हैं जो शेयर बाज़ार में सूचीबद्ध हैं। ये अंतर्निहित संपत्ति की गतिविधि की ही नकल करते हैं। इंडेक्स फ़ंड व इंडेक्स ई टी एफ की निवेश सूची इंडेक्स के समान ही होती है इसलिए वे इंडेक्स के लगभग समान ही लाभ प्रदान करते हैं। मेटल फ़ंड (धातु निधियाँ) धातुओं को भौतिक रूप में अपने पास रखने के समान ही किन्तु तरलता की सुविधा के साथ लाभ प्रदान करते हैं। इन निधियों में निवेश अपेक्षाकृत कम होते हैं क्योंकि निधि/फ़ंड को अपनी निवेश रणनीति को बदलने की आवश्यकता नहीं होती है। क्योंकि शेयर बाज़ार से होने वाले लाभ निश्चित नहीं होते, इक्विटी फ़ंड से लाभ घटते बढ़ते हुए होते हैं।

ऋण म्यूचुअल फ़ंड:

ऋण म्यूचुअल फ़ंड निवेशकों से निधि एकत्र करते हैं और उन्हें निश्चित आय वाले उपकरणों में निवेश कर देते हैं। ये ऋण म्यूचुअल फ़ंड निवेश के पकने के आधार पर पुनः वर्गीकृत किए गए हैं। आपके पास रातों रात पकने वाले म्यूचुअल फ़ंड से लेकर कॉल मनी तक (पकने की अवधि 7 दिन) शॉर्ट टर्म (कम अवधि के), मीडियम टर्म (बीच वाली अवधि के) व लॉन्ग टर्म (लंबी अवधि के) फ़ंड हैं जिनका पोर्टफोलियो पकने की अवधि के आधार पर बदलता है। ऋण फ़ंड निश्चित आय प्रतिभूतियों में निवेश करते हैं जिनसे स्थिर लाभ होते हैं। यद्यपि, लंबी समयावधि वाले ऋण फ़ंड, बॉन्ड जिनके लाभ अस्थिर या घटते बढ़ते रहते हैं, में निवेश करते हैं।

सावधि जमा:

ये बैंक, डाकघर या कंपनियों द्वारा प्रदान किए जाने वाले सावधि जमा होते हैं। आप कहाँ निवेश करते हैं इस आधार पर ब्याज दर में अंतर होता है। यदि आप कॉर्पोरेट सावधि जमा में निवेश करने के विषय में सोचते हैं तो निवेश की रेटिंग को देख लेना आवश्यक है। रेटिंग देने वाली एजेंसियाँ इन जमाओं को रेटिंग देती हैं। यदि जमा की रेटिंग AA से कम है, तो अपनी निधि को कहीं और रखना अधिक सुरक्षित है। हो सकता है कि कंपनी बुरी न हो लेकिन निधि को उच्च रेटिंग प्राप्त सावधि जमा जहां आपकी पूंजी सुरक्षित रहती है, में निवेश करना बेहतर है। कॉर्पोरेट सावधि जमा की अपेक्षा बैंक व डाकघर के सावधि जमा अधिक सुरक्षित होते हैं।

बॉन्ड:

बॉन्ड कंपनियों द्वारा एकत्र की गई वह निधि होती है जहां वे आपको उस धनराशि पर ब्याज देने हेतु अनुबंधित होती हैं। बॉन्ड कंपनियों,नगरपालिकाओं, राज्य व केंद्र सरकारों निवेश करने का परिचय द्वारा जारी किए जा सकते हैं। पुनः, इन बॉन्ड में निवेश करने के पहले इनकी रेटिंग के प्रति जागरूक रहें। आप इन बॉन्ड में सीधे निवेश कर सकते हैं अथवा आप अपनी निधि को ऋण म्यूचुअल फ़ंड जो बॉन्ड में निवेश करते हैं, में डाल सकते हैं।

ऋण पत्र:

ऋण पत्र प्रत्याभूत उपकरण हैं जहां ऋण पत्रों द्वारा जारी की गई निधियाँ कंपनी की किसी सम्पत्ति द्वारा प्रत्याभूत होती हैं। इसका अर्थ ये है कि यदि कंपनी मूलधन को न चुका पाये, तो वह सम्पत्ति ऋणपत्रों के मोचन हेतु धन प्रदान करने के लिए बेच दी जाएगी। यह निवेशक को सुरक्षा प्रदान करता है। आप ऋण पत्रों में निवेश करने के लिए अपने ब्रोकर से संपर्क कर सकते हैं।

डेरिवेटिव:

डेरिवेटिव अल्पकालिक उत्पाद होते हैं जिनका मूल्य एक अंतर्निहित सम्पत्ति पर निर्भर करता है। इस बाज़ार को भविष्य का बाज़ार भी कहा जाता है। इनमें स्टॉक डेरिवेटिव, इंडेक्स डेरिवेटिव, मुद्रा डेरिवेटिव व कोमोडिटी डेरिवेटिव होते हैं। यद्यपि जब तक आप तकनीकी रूप से निपुण न हों, डेरिवेटिव में निवेश की सलाह नहीं दी जाती है क्योंकि आप अपना धन गँवा सकते हैं।

इक्विटी शेयर, म्यूचुअल फ़ंड, एक्स्चेंज ट्रेडेड फ़ंड व डेरिवेटिव में निवेश करने के लिए, आपको एक डीमैट खाते व एक ट्रेडिंग खाते की आवश्यकता होगी। आप किसी भी निक्षेपागार प्रतिभागी जो NSDL या CDSL के साथ पंजीकृत हो, के साथ अपना डीमैट खाता खोल सकते हैं। इन दोनों ही निक्षेपागारों (depositeries) की अपनी वेबसाइट पर पंजीकृत निक्षेपागारों की सूची है। आपको एक ट्रेडिंग खाते की भी आवश्यकता होगी जिसे आप किसी भी SEBI पंजीकृत ब्रोकर के यहाँ खोल सकते हैं। यदि आप कोमोडिटी में व्यापार करना चाहते हैं तो आपको MCX में पंजीकृत ब्रोकर के यहाँ एक विशेष ट्रेडिंग खाता खोलना होगा।

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) - SIP के प्रकार, सुविधाएँ, लाभ

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (व्यवस्थित निवेश योजना) (SIP)

सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक अवधारणा है और म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक तरीका है। इसे अनुशासित तरीके से एक निश्चित राशि के साथ समय-समय पर म्यूचुअल फंड में निवेश के रूप में परिभाषित किया जा सकता है। यह एक निवेशक को एक वित्तीय लक्ष्य के अनुसार निवेश करने की सुविधा प्रदान करता है और एक लंबी अवधि के माध्यम से एक छोटी राशि का निवेश करके दीर्घकालिक धन का सृजन करता है। नियमित नकदी प्रवाह या निश्चित आय वाले निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए SIP करने के साथ आगे बढ़ सकते हैं। साथ ही, नियमित रूप से बचत और निवेश करने की आदत डालने के लिए SIP सबसे अच्छा विकल्प है। इसके अलावा, लंबे समय में कंपाउंडिंग का लाभ अधिक हो सकता है। यह बाजार के समय से बचने में भी मदद करता है और रुपये की औसत लागत निवेश करने का परिचय के अपने लाभ के कारण दीर्घकालिक निवेश पर बाजार की अस्थिरता से कम से कम प्रभावित होता है।

SIP कैसे काम करता है ?

एक बार जब कोई निवेशक SIP योजना के लिए आवेदन करता है, तो राशि उसके बैंक खाते से स्वचालित रूप से डेबिट हो जाती है और उस फंड में निवेश किया जाता है जिसे उसने खरीदा है। 2-3 दिनों में, उसे उस फंड के एनएवी के आधार पर एमएफ की इकाइयों को आवंटित किया जाएगा। SIP में हर किस्त के साथ, अतिरिक्त इकाइयां खाते में बाजार दर या फंड के एनएवी के आधार पर जोड़ी जाती हैं। हर किस्त के साथ, पुनर्निवेश की जाने वाली राशि अधिक होती है और इसलिए उन निवेशों पर रिटर्न मिलता है।

SIP के प्रकार

लचीला SIP:

इस प्रकार की योजना एक निवेशक को नकदी की उपलब्धता के अनुसार निवेश राशि को बढ़ाने और कम करने की अनुमति देती है। इसके माध्यम से, यदि कोई निवेशक नकद संकट का सामना करता है, तो एक या अधिक किस्त का भुगतान करने से बचा जा सकता है। इसी तरह, यदि कोई निवेशक अपने खाते में बड़ा योगदान देने का इच्छुक है, तो वह ऐसा कर सकता है।

टॉप-अप SIP :

यह योजना निवेशकों को समय-समय पर राशि बढ़ाने की अनुमति देती है। इसका यह भी अर्थ है कि निवेशक विशिष्ट अंतरालों पर अच्छा प्रदर्शन करने वाले MF में योगदान देकर SIP निवेश का अधिकतम लाभ उठा सकते हैं। निवेश में वृद्धि आय में वृद्धि, या बोनस प्राप्त करने के साथ की जा सकती है।

ट्रिगर SIP :

यह SIP एक सुविधा प्रदान करता है, जो पूर्व-परिभाषित ट्रिगर बिंदु की घटना पर निवेशक द्वारा निर्दिष्ट के रूप में स्वचालित मोचन (भाग / पूर्ण) या किसी अन्य योजना पर स्विच करने की अनुमति देता है। निवेश करने का परिचय ट्रिगर अलर्ट के कुछ उदाहरण एनएवी में वृद्धि या गिरावट, सूचकांक स्तर आंदोलनों (उल्टा / नकारात्मक पक्ष), पूंजी प्रशंसा और मूल्यह्रास और अन्य के मामले में हो सकते हैं।

चुना हुआ ट्रिगर ट्रिगर पॉइंट को हिट करने पर खरीदने, बेचने या स्विच करने के लेनदेन को सक्रिय करेगा।

सतत SIP :

यदि कोई निवेशक जनादेश पर अंतिम तिथि दर्ज करने का विकल्प नहीं चुनता है, तो उसे सदा SIP के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। शाश्वत SIP का कोई निश्चित कार्यकाल नहीं निवेश करने का परिचय होता है और इसे उस समय तक जारी रखा जा सकता है जब निवेशक निवेश करना चाहता है।

फिर भी, यह हमेशा सलाह दी जाती है कि अनुशासन और लक्ष्य-आधारित निवेश को बढ़ावा देने के लिए एक अंतिम तिथि निर्धारित की निवेश करने का परिचय जानी चाहिए।

SIP में कब निवेश करें ?

निवेशक के लिए आदर्श योजना के साथ, साल के दौरान कभी भी SIP निवेश शुरू किया जा सकता है। एक आदर्श SIP वह है जो निवेशक के लक्ष्य को उपयुक्त तरीके से निर्धारित करता है। लंबी अवधि के उद्देश्यों को इक्विटी आधारित फंडों में अधिक समय के लिए निवेश करके प्राप्त किया जा सकता है और अल्पकालिक उद्देश्यों को भी आवश्यकताओं के अनुसार डेट और हाइब्रिड फंडों की श्रेणियों में धन का एक बुद्धिमान विकल्प बनाकर प्राप्त किया जा सकता है। इसलिए, एक उपयुक्त समय अवधि होनी चाहिए जिसके भीतर एक निवेशक को SIP शुरू करना चाहिए, और जैसा कि कहा जाता है, जितनी जल्दी बेहतर होगा।

SIP के लाभ

उच्च रिटर्न:

पारंपरिक एफडी और आरडी की तुलना में अक्सर SIP प्लान लगभग दोगुना रिटर्न देते हैं। ये बहुत अधिक कुशल तरीके से मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करते हैं। वे निश्चित अंतराल पर नियमित रूप से निवेश करके बाजार की अस्थिरता से निपटने में मदद करते हैं।

रुपये की लागत का लाभ:

जब कोई निवेशक SIP शुरू करता है, तो अक्सर अनुशासन के साथ नियमित अंतराल पर एक निश्चित राशि का निवेश किया जाता है। इससे अधिक इकाइयों को खरीदने की अनुमति मिलती है जब बाजार कम होते हैं क्योंकि म्यूचुअल फंड का एनएवी कम होगा। बाजार में अधिक होने पर, कम संख्या में इकाइयां आवंटित की जाती हैं। इस घटना को रुपये की औसत लागत कहा जाता है।

कंपाउंडिंग की शक्ति:

धन संचय करने और एक बड़ा कोष बनाने के आदर्श तरीकों में से एक नियमित रूप से निवेश करना है। अनुशासन के साथ नियमित रूप से निवेश की गई छोटी राशि लंबी अवधि में बहुत अच्छे रिटर्न दे सकती है। कंपाउंडिंग का लाभ लंबी अवधि में निवेश करने का परिचय अच्छे रिटर्न का आश्वासन देता है।

परेशानी मुक्त:

SIP निवेश के सबसे परेशानी मुक्त और सुविधाजनक तरीकों में से एक है। यहां, निवेशक एक अनुशासित और चरणबद्ध तरीके से निवेश को 100 रुपये से कम कर सकते हैं। इसके अलावा, निवेशक बैंक को एक जनादेश को भी अधिकृत कर सकते हैं जो SIP किस्तों के लिए स्वचालित रूप से भुगतान करेगा।

आदर्श SIP का चयन कैसे करें ?

फंड हाउस:

एक योजना के लिए चयन करने से पहले, फंड हाउस की प्रतिष्ठा पर एक नज़र रखना वास्तव में महत्वपूर्ण है। फंड हाउस का प्रदर्शन निवेशकों को यह अनुमान लगाता है कि निवेशकों को पैसा दिए बिना प्रतिकूल बाजार परिदृश्यों को संभालने में फंड हाउस कितना अच्छा रहा है।

व्यक्तिगत लक्ष्य:

SIP के लिए फंड चुनने में निवेशकों की व्यक्तिगत दृष्टि और लक्ष्य बहुत महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं। एक निवेशक अपनी वित्तीय स्थिति और व्यवहार्यता के अनुसार इक्विटी फंड, डेट फंड और हाइब्रिड फंड के बीच चयन कर सकता है। साथ ही, निवेश की राशि, कार्यकाल आदि जैसे कारक भी समान महत्व रखते हैं।

SIP की अवधि:

यह कारक जोखिम, कर, और रिटर्न के दृष्टिकोण से विचार करना महत्वपूर्ण है। निवेश करते समय, निवेशक को इस बात की प्रतिज्ञा करनी चाहिए कि विभिन्न परिस्थितियों में फंड ने विभिन्न कार्यकालों में कैसा प्रदर्शन किया है।

एसेट अंडर मैनेजमेंट (AUM):

फंड के लिए चुनते समय AUM को एक उपयुक्त बेंचमार्क माना जाता है। फिर भी, यह इंगित नहीं करता है कि विशिष्ट AUM से नीचे के फंड अच्छे नहीं हैं क्योंकि आदर्श AUM श्रेणी से श्रेणी में भिन्न होता है।

SIP में, डेट म्यूचुअल फंड और इक्विटी-आधारित म्यूचुअल फंड के लिए कराधान अलग होता है।

यहाँ कराधान नियम हैं:

ऋण-उन्मुख पर

1. STCG (शॉर्ट टर्म कैपिटल गेन्स) आय में शामिल है और निवेशक को लागू आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

2. डेट-ओरिएंटेड हाइब्रिड फंड्स पर LTCGs पर इंडेक्सेशन बेनिफिट्स के बाद 20% की दर से टैक्स लगता है।

ऋण के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 3 वर्ष से अधिक समय तक रखते हैं और STGC तब लागू होता है जब इसे 3 वर्ष से कम समय के लिए रखा जाता है।

इक्विटी-ओरिएंटेड पर

1. STCG पर 15% कर लगता है।

2. 1,00,000 रुपये से अधिक के LTCG पर 10% (इंडेक्सेशन के बिना) कर लगता है।

इक्विटी के लिए, LTCG तब लागू होता है जब आप प्रतिभूतियों को 1 वर्ष से अधिक के लिए रखते हैं और STCG तब लागू होता है जब इसे 1 वर्ष से कम समय के लिए आयोजित किया जाता है।

SIP पर कर लाभ केवल ELSS (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम्स) में किए गए निवेश के लिए योग्य है। अगर निवेशक ELSS जैसी सरकार द्वारा अनुमोदित कर बचत योजनाओं में निवेश करते हैं, तो वे आयकर अधिनियम की धारा 80 सी के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती का दावा कर सकते हैं।

जर्मनी में निवेश

आप जर्मनी में निवेश करना चाह रहे हैं? BDG आपकी निवेश योजनाओं में भी आपका समर्थन करने के लिए खुश है। हमने जर्मनी में निवेश के संबंध में सामान्य लाभ, जोखिम और सलाह का एक संक्षिप्त अवलोकन किया है। विशिष्ट सलाह और समर्थन के लिए हमसे संपर्क करें!

कई विदेशी उद्यमों के बीच एक बढ़ती और दृढ़ता से मान्यता है कि जर्मनी में निवेश करने से स्थान और विश्व स्तर के नवाचार दोनों के फायदे मिलते हैं। इसलिए, यह कोई आश्चर्य की बात नहीं है कि विदेशी व्यापार जर्मनी में अपने निवेश को बढ़ाने के लिए देख रहे हैं। आंकड़े साबित करते हैं कि जर्मनी निवेशकों के लिए एक महत्वपूर्ण बाजार है। हाल के वर्षों में, निवेशकों ने पिछले वर्ष की तुलना में जर्मनी में अधिक पूंजी की तैनाती की, और विदेशी निवेशकों ने कुल कारोबार का एक तिहाई से अधिक का हिसाब लगाया।

अपने मजबूत औद्योगिकीकरण से प्रेरित, जर्मनी यूरोप की सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था और दुनिया की चौथी सबसे बड़ी अर्थव्यवस्था बन गई है। तकनीकी उन्नति का एक वैश्विक बिजलीघर, देश चीन के बाद एक प्रमुख प्रर्वतक और दुनिया में दूसरा सबसे बड़ा निर्यातक है। इसके अलावा, एक बहुत ही स्थिर अर्थव्यवस्था द्वारा समर्थित दुनिया की 500 सबसे बड़ी सूचीबद्ध कंपनियों के आवास 37 देश को अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के लिए एक आकर्षक लक्ष्य बनाते हैं।

यूरोपीय संघ की जर्मनी की सदस्यता ने देश को निवेश करने का परिचय निवेश करने का परिचय और अधिक प्रतिस्पर्धी बनने में सक्षम किया, न केवल अन्य औद्योगिक देशों के खिलाफ, बल्कि यूरोज़ोन के अन्य सभी सदस्यों के साथ भी। यूरोपीय संघ में शामिल करने के कई आर्थिक लाभ जर्मनी में निवेश करने के इच्छुक लोगों के लिए एक और महत्वपूर्ण आकर्षण हैं।

बुद्धिमानी से संरचित शैक्षिक प्रणाली से, जो व्यापार के अनुकूल कर नीतियों के लिए एक सर्वोच्च कुशल और समर्पित कार्यबल का उत्पादन करती है, जर्मनी की व्यापार संरचना अंतरराष्ट्रीय निवेशकों के लिए बहुत शांति प्रदान करती है। जर्मनी की कार्यबल अत्यधिक शिक्षित और प्रेरित दोनों है, जैसा कि न्यूनतम हड़ताल गतिविधि और उच्च शिक्षा स्नातक आंकड़ों द्वारा दिखाया गया है।

जर्मनी के एकीकृत कर कोड और तार्किक, व्यापार कानूनों को अपनाने के लिए आसान जर्मनी भी विदेशी व्यवसायों के लिए निवेश की एक बहुत ही आकर्षक संभावना है। कर कानून एक अच्छे कारण के लिए निवेश-अनुकूल हैं – कर नीति निवेश के प्रचार और वैश्विक अर्थव्यवस्था में जर्मनी की प्रतिस्पर्धा को बेहतर बनाने के लिए तैयार है।

निवेश के प्रमुख स्थानों को सामूहिक रूप से “बिग सिक्स” के रूप में जाना जाता है: बर्लिन, कोलोन, फ्रैंकफर्ट, हैम्बर्ग, डसेलडोर्फ और म्यूनिख। इन शहरों में जर्मनी के कुल वार्षिक निवेश की मात्रा का लगभग 60 प्रतिशत है। जर्मनी में निवेश करने पर विचार करने वाले किसी भी व्यवसाय के लिए दीर्घकालिक स्थिरता और आगे की योजना बनाने की क्षमता महत्वपूर्ण और आकर्षक कारक हैं। जर्मनी में एक बहुत ही स्थिर राज्य बुनियादी ढांचा है जो कुशलता से कार्य करता है; यह सुनिश्चित करता है कि सामाजिक व्यवस्था बनी रहे और देश भर में किसी भी क्षेत्र को विदेशी निवेश के लिए एक स्थिर और पुरस्कृत लक्ष्य बनाया जाए।

जर्मनी की विशिष्ट व्यावसायिक संस्कृति और कानूनी ढांचे का अर्थ है कि व्यवसायों को जर्मनी में अपनी व्यावसायिक गतिविधियों को शुरू करते समय विशेषज्ञ की मदद लेने की सलाह दी जाती है। एक सफल अंतर्राष्ट्रीय निवेश के लिए आर्थिक प्रोफ़ाइल के साथ-साथ निवेश देश के कानूनी और कर ढांचे की समझ की आवश्यकता होती है।

BDG के वैश्विक व्यापार संपर्क और निर्णय निर्माताओं तक पहुंच का मतलब है कि हमारे पास कई कंपनियों को जर्मन बाजार में सफलतापूर्वक प्रवेश करने और स्थायी वाणिज्यिक उपस्थिति स्थापित करने में मदद करने का एक मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड है।

जर्मनी के आर्थिक और व्यावसायिक कानूनों पर व्यापक सलाह तक पहुंच प्रदान करने के अलावा, हम अपने ग्राहकों को भाषा की बाधाओं को दूर करने और व्यावसायिक संस्कृति और आवश्यक प्रशासनिक प्रक्रियाओं को पूरी तरह से समझने में मदद करते हैं।

नेटवर्किंग के अवसरों को सक्षम करने और निर्णय निर्माताओं को संपर्क प्रदान करने से, BDG राष्ट्रीय और अंतर्राष्ट्रीय निवेश एजेंसियों के बीच मध्यस्थ के रूप में भी कार्य करता है। जर्मन बाजार और विशेषज्ञ विशेषज्ञता में हमारा दीर्घकालिक अनुभव हमें निवेशकों से सवालों के पूरी तरह से जवाब देने और उनके हितों और जरूरतों का उचित जवाब देने में सक्षम बनाता है।

किसी भी निवेशक के लिए जोखिमों बनाम लाभों का एक संतुलित दृष्टिकोण होना आवश्यक है। जबकि जर्मनी के पास बहुत मजबूत अर्थव्यवस्था है, यह नासमझी होगी कि उन चुनौतियों को न तौला जाए जो देश के सामने भी आ सकती हैं। उदाहरण के लिए, यूरोपीय संघ में देश की सदस्यता, वर्षों में भारी लाभ के साथ, यूरोपीय संप्रभु ऋण संकट के मद्देनजर हाल ही में कुछ समस्याएं पैदा हुई हैं।

यूरोपीय संघ के बेलआउट की उच्च लागत है, खासकर अगर अधिक देशों को भविष्य में समस्याओं का सामना करना पड़ता है, और अंतर्राष्ट्रीय निवेशकों को जर्मनी में निवेश करने से पहले इस जोखिम पर सावधानीपूर्वक विचार करना चाहिए ।यूरोपीय संघ में देशों की विफल अर्थव्यवस्थाओं की संभावित ‘संक्रामक’ प्रकृति, जहां एक देश अपने ऋण को चुकाने में असमर्थता के कारण यूरोपीय संघ में अन्य पड़ोसियों के लिए सूट का पालन कर सकता है। अनिवार्य रूप से, इसका जर्मनी की अर्थव्यवस्था और बैलेंस शीट पर नकारात्मक प्रभाव पड़ेगा।

इसके अलावा, जनसांख्यिकी का मुद्दा ध्यान में रखना है। जबकि जर्मनी दुनिया का 16 वां सबसे अधिक आबादी वाला देश है, देश की आबादी शून्य या घटती हुई है, जिसकी कुल प्रजनन दर लगभग 1.4 है। पश्चिम के कई अन्य संपन्न देशों की तरह, जहाँ जीवन स्तर और चिकित्सा प्रगति के उच्च स्तर लोगों को लंबे समय तक जीने का कारण बन रहे हैं, जर्मनी की उम्र बढ़ने की आबादी अनिवार्य रूप से अपने सामाजिक कल्याण प्रणाली पर बढ़ते बोझ को जगह देगी।

सौभाग्य से, जर्मनी में शिक्षा, तकनीकी विकास और आर्थिक उत्पादकता के दुनिया के उच्चतम स्तरों में से एक है। शैक्षिक और सामाजिक कल्याण प्रणाली की इसकी ठोस ठोस संरचना, मजबूत राष्ट्रीय कार्य नीति और उद्योग और नवाचार में उत्कृष्टता पर निरंतर ध्यान देने का मतलब है कि जर्मनी किसी भी प्रतिकूल परिस्थितियों का सामना करने के लिए अच्छी तरह से रखा गया है – जो कुछ भी भाग्य यूरोपीय में अपने पड़ोसियों को प्रभावित कर सकता है संघ। इसके अलावा, पहले से योजना और अच्छी तरह से तैयार करने के लिए प्रेरित राष्ट्रीय चरित्र लक्षण हमेशा अस्थिरता की अवधि में जर्मन अर्थव्यवस्था की जीत में मदद करेंगे।